Wenn man den ersten richtigen Job hat, geht es los: Das ganze Geld, das man nun verdient, will auch ausgegeben werden. Da kommt 2010 nach dem Berufseinstieg einiges auf mich zu.
Ein Teil des Einkommens gibt sich gleich von alleine aus. Aus brutto wird netto und schon ist – je nach Gehalt – etwa die Hälfte weg. Je kleiner das Einkommen, desto mehr davon geht in die Sozialversicherung: Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung.
Wer mehr verdient, zahlt anteilig mehr Einkommensteuer – aber weniger Sozialversicherungsbeiträge. Die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung und zur staatlichen Rentenversicherung sind nämlich durch eine sogenannte Beitragsbemessungsgrenze nach oben gedeckelt. Bei der Krankenversicherung gibt es dabei eine Besonderheit: Wer über der Beitragsbemesserungsgrenze liegt (ab 01.01.2010 sind das 3750 EUR), kann zu einer privaten Krankenversicherung wechseln.
Dazu empfiehlt es sich, die eine oder andere Versicherung abzuschließen. Zum Standard bei den Versicherungen gehört die Haftpflichtversicherung, genauer gesagt die Privathaftpflicht. Die zahlt – vereinfacht gesagt – wenn man durch eigenes Verschulden jemand anderem Schadenersatz zahlen müsste. Da gibt es dann einige Unterschiede hinsichtlich der maximal gedeckten Versicherungssumme und der Frage, was alles mitversichert ist. Gehören zum Beispiel Schäden, die durch das Führen fremder Hunde verursacht werden, dazu? Beinhaltet der Versicherungsschutz Schäden durch den Verlust eines Schlüssels? Sind Familienmitglieder mitversichert?
Dies alles und noch viel mehr sind neben dem Preis wichtige Kriterien bei der Wahl der Haftpflichtversicherung, die übrigens nicht mit der Kfz-Haftpflicht zu verwechseln ist, die jeder Autohalter unabhängig davon abschließen muss.
Dazu stellen sich noch Fragen nach der Altersvorsorge durch eine Riester-Rente oder über eine betriebliche Altersversorgung und was ist im Falle der Berufsunfähigkeit? Schließt man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab? Unter welchen Umständen zahlt die BU-Versicherung? Wird jeder genommen? Gibt es unterschiedliche Beiträge je nach Risiko? Wo ist der Unterschied zur Erwerbsunfähigkeit?
Vielleicht lohnt sich auch eine private Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung. Soweit mir im Moment bekannt, gibt es da zum Beispiel Angebote für Brillen und Zähne (ob das dann für mehr als das früher bekannte “Kassengestell” reicht, weiß ich nicht).
Insbesondere bei Problemen mit dem Vermieter oder Nachbarn lohnt es sich auch, über eine Rechtschutzversicherung nachzudenken. Wie man sieht, gibt es auch abseits der klassischen Lebensversicherung (die sich für die meisten inzwischen nicht mehr lohnt, wie ich von einer Mitarbeiterin bei einer Finanzberatung gehört habe), viele Wege sein Geld auszugeben, anzulegen bzw. sich abzusichern.
Was für mich jedenfalls derzeit gar nicht zur Debatte steht, ist eine Hausratversicherung. Das bisschen Hausrat, das ich da habe und was möglicherweise von Wert sein könnte, lohnt keine Versicherung. Da spare ich mir lieber die Versicherungsbeiträge und kauf mir den Hausrat im Zweifel dann neu.
Enger ins Auge gefasst habe ich eine Haftpflichtversicherung und auch über Rechtschutz denke ich nach – gerade auch als Blogger ist man ja doch immer wieder rechlichen Risiken ausgesetzt. Private Altersvorsorge kommt auch noch, aber erst später dieses Jahr. Das muss ich mir mal noch genauer ansehen. Aber man sollte auch nicht zu lange warten, der Faktor Zeit spielt da ja eine erhebliche Rolle.
Gespannt bin ich ja auch auf die erste “richtige” Steuererklärung. Da hat sich ja übrigens zum 1. Januar 2010 auch vieles geändert, zum Beispiel was die Absetzbarkeit von Krankenkassenbeiträgen angeht. Da kann man einiges an Steuern sparen. Aber auch die Steuerfreiheit bei der Rente wurde weiter verändert. Es lohnt sich, sich da genau zu informieren, um keine bösen – oder guten – Überraschungen zu erleben. Auch der Grundfreibetrag wurde auf 8004 EUR jährlich erhöht und die Kinderfreibeiträge sind ebenfalls gestiegen.
Wer Tipps hat – gerne kommentieren. Egal ob Versicherungen, Steuern, Rente,…